Гроші та кредити

В Україні з 2019 року діє закон про фінансовий моніторинг №361-IX. Його завдання — запобігати та своєчасно виявляти підозрілі грошові операції. Це означає, що регулятор має доступ до базових даних про транзакції банківських клієнтів. Підозрілі операції можуть призводити до блокування банківського рахунку і навіть заморожування коштів. 

Закон ухвалили, щоб наблизити банківську систему країни до норм Європейського Союзу. Зокрема, потрібно було адаптувати економіку до норм AML (протидія відмиванню коштів). За нормами закону, є чіткі критерії, через які банк може запросити підтвердження походження коштів:

• Регулярні надходження на вашу картку грошових переказів від приватних осіб;
• Отримання оплати за товар або послуги без реєстрації бізнесу або на особисту картку;
• Отримання або відправлення великої грошової суми (понад 400 тисяч гривень);
• Підозрілі операції (наприклад, отримання суми, яка не відповідає вашому щомісячному доходу). 

Якщо подібні дії помітить регулятор, то банк змушений буде заблокувати транзакцію і за необхідності заморозити рахунок клієнта. Щоб розблокувати гроші, доведеться надати банку підтвердження походження коштів. А ще потрібно буде довести, що кошти не були отримані злочинним шляхом і з них було сплачено відповідні податки.

Із середини 2023 року все частіше клієнти банків скаржаться на блокування рахунків на вимогу регулятора. Приміром, хтось продав машину й отримав оплату на картку. Це велика сума, яка відразу вважається підозрілою. А хтось здає в оренду квартиру і отримує оплату на особисту картку, не реєструючи ФОП і не сплачуючи податки. 

Щоб знизити ризик блокування рахунку в банку, потрібно диверсифікувати заощадження. Не зберігайте всі гроші на одній картці, а відкрийте рахунок у кількох фінансових установах. Якщо ви плануєте отримати або відправити велику суму, то розбийте її на кілька частин. Не відправляйте гроші відразу, а з перервою. А в призначенні платежу краще вказуйте щось на кшталт «Повернення боргу» або «Безповоротна грошова допомога». 

Якщо ж ви ведете комерційну діяльність, то слід зареєструвати ФОП і відкрити спеціальний рахунок у банку. Не слід використовувати в бізнесі особисті картки. 

За матеріалами www.skarb.com.ua

Комментарии запрещены.